Política KYC / AML

1. Introducción

Esta política explica los procedimientos que sigue Immediate +V4 App para verificar la identidad de sus usuarios, prevenir que la plataforma se use para lavado de dinero o financiamiento de actividades ilícitas, y cumplir con las obligaciones legales aplicables en México. El objetivo de estas verificaciones es doble: protegerte a ti de suplantación de identidad y fraudes, y proteger la integridad de la plataforma frente a operaciones ilícitas. Aplica a todo usuario registrado, sin excepción de monto ni antigüedad.

2. Qué es KYC

KYC (Know Your Customer, "conoce a tu cliente") es el proceso mediante el cual confirmamos que eres quien dices ser. Requiere que proporciones datos personales reales y documentos que los respalden, y que la información resulte consistente entre sí. La verificación de identidad busca confirmar la autenticidad de tus datos y evitar que un tercero abra cuentas a tu nombre.

En la práctica, el KYC se traduce en un expediente digital con tu identificación oficial, tu comprobante de domicilio y tu número telefónico verificado. Ese expediente se revisa al registrarte y se actualiza cuando cambian tus datos o cuando la normatividad lo exige.

3. Qué es AML / PLD

AML (Anti-Money Laundering) o PLD (prevención de lavado de dinero) es el conjunto de medidas orientadas a detectar, reportar y bloquear operaciones cuyo origen pueda ser ilícito. Incluye la evaluación de riesgo de cada cliente y de cada operación, y el monitoreo continuo de la actividad en busca de patrones sospechosos: movimientos que no corresponden al perfil declarado, estructuras de retiro diseñadas para evadir límites, o fondos que llegan de fuentes opacas.

Estas medidas no son opcionales ni negociables: forman parte del marco legal mexicano aplicable a los servicios financieros y tecnológicos de la plataforma, y nos obligan a mantener registros y, en su caso, reportar operaciones a las autoridades competentes conforme a la ley.

4. Por qué se requiere la verificación de identidad

Pedimos identificación por cuatro razones concretas. Primero, prevenir el fraude: sin verificación, cualquiera podría abrir cuentas con datos ajenos. Segundo, proteger las cuentas existentes: la identidad confirmada es lo que nos permite distinguirte de quien intente suplantarte en una recuperación de cuenta. Tercero, cumplir los requisitos legales aplicables en México para prevención de lavado. Cuarto, reducir el riesgo financiero del ecosistema completo: menos cuentas anónimas significa menos espacio para operaciones ilícitas.

5. Documentos necesarios

Para completar tu verificación utilizamos únicamente los documentos que de verdad revisamos: identificación oficial vigente (INE, IFE o pasaporte), comprobante de domicilio reciente (recibo de luz, agua, teléfono o estado de cuenta bancario) y una prueba de vida (selfie con liveness), que confirma que frente a la cámara está la misma persona del documento, en el momento de la captura. No solicitamos documentos adicionales más allá de estos salvo en casos de verificación reforzada descritos abajo.

Las fotografías deben ser legibles, sin reflejos ni recortes, y los datos del comprobante deben coincidir con los de tu identificación. Puedes subirlos desde tu teléfono durante el registro o después, desde tu perfil.

6. Proceso de verificación, paso a paso

El flujo completo tiene cinco etapas. (1) Registro: creas la cuenta con nombre, correo y teléfono. (2) Entrega de datos y documentos: subes tu identificación, comprobante y selfie de prueba de vida. (3) Revisión automática: el sistema valida legibilidad, vigencia y coincidencia de datos en minutos. (4) Revisión manual cuando aplica: si la revisión automática marca inconsistencias leves, una persona del equipo de cumplimiento revisa el expediente. (5) Confirmación: recibes el resultado por correo y el estado de tu cuenta se actualiza en el panel.

Mientras la verificación está en proceso, la cuenta puede recibir tu primer depósito, pero los retiros permanecen bloqueados hasta que la identidad quede confirmada. Es una protección a tu favor.

7. Verificación adicional (EDD)

Algunos expedientes requieren debida diligencia reforzada (Enhanced Due Diligence): usuarios con actividad inusualmente alta para su perfil declarado, estructuras corporativas complejas, vínculos con jurisdicciones de mayor riesgo o señales de alerta en el monitoreo. En esos casos pedimos información complementaria, como el origen de los fondos o documentación adicional, y la verificación puede tardar más tiempo. La EDD no es una acusación: es profundizar la revisión cuando el contexto la justifica.

8. Plazos de verificación

La revisión automática se completa en minutos. Cuando el expediente pasa a revisión manual, el plazo habitual es de 1 a 2 días hábiles. La duración total depende de la claridad de tus documentos, la coincidencia entre tus datos y la carga del equipo de cumplimiento en ese momento. Puedes seguir el estado en tu perfil, y si una verificación lleva más de 3 días hábites escríbenos a [email protected] para revisar el estatus.

9. Causas de rechazo

Una verificación puede ser rechazada o suspendida por: documentos vencidos, ilegibles o alterados; datos que no coinciden entre identificación, comprobante y formulario; sospecha razonable de falsificación; no entregar la información o documentos solicitados dentro del plazo; o vínculos con listas de sanciones o personas políticas expuestas no declaradas. En la mayoría de los casos puedes corregir el problema y volver a enviar tu expediente. Un rechazo final cierra la cuenta y da inicio al procedimiento de devolución de saldo aplicable.

10. Monitoreo de transacciones

Una vez verificada tu identidad, la actividad de tu cuenta se monitorea de forma continua: montos, frecuencia, destinos de retiro y coherencia con tu perfil. Si se detecta actividad sospechosa, podemos solicitar aclaraciones, pausar temporalmente funciones específicas (como retiros) o, en casos graves, suspender la cuenta mientras se resuelve. Todo lo anterior se comunica por los canales oficiales y queda documentado en tu expediente.

11. Responsabilidad del usuario

Te corresponde proporcionar datos exactos, actuales y auténticos, y mantenerlos actualizados: cambio de domicilio, de teléfono o de nombre deben reflejarse en tu perfil. Proporcionar información falsa puede llevar al rechazo de la verificación, la suspensión de la cuenta, la retención de retiros hasta aclarar tu identidad y, en casos de fraude, las consecuencias legales que correspondan. También es tu responsabilidad no compartir tus credenciales ni operar con fondos cuyo origen no puedas justificar.

12. Almacenamiento y protección de datos

La información KYC/AML se almacena cifrada, con acceso restringido al personal de cumplimiento que la necesita, y se conserva por el plazo que exige la legislación aplicable. Las medidas técnicas y organizativas de protección están descritas en la política de privacidad, que junto con esta página forma el marco completo de tratamiento de tus datos.

13. Transferencia de datos

Tus datos de verificación pueden compartirse únicamente con: proveedores de servicios KYC que realizán la validación documental, proveedores tecnológicos que operan la infraestructura bajo contrato de confidencialidad, entidades ejecutoras cuando la normativa lo requiere para abrir tu cuenta operativa, y autoridades reguladoras u organismos gubernamentales cuando la ley lo ordene. No vendemos tus datos ni los usamos para fines ajenos a esta política.

14. Cumplimiento de requisitos

La plataforma opera conforme a los requisitos mexicanos aplicables a la verificación de identidad, prevención de operaciones con recursos de procedencia ilícita y protección de datos personales, incluida la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares. Las obligaciones específicas de cada jurisdicción donde presta servicio se describen en la página de licencias y regulación y se actualizan conforme cambia el marco legal.

15. Contacto y soporte

Para cualquier duda sobre esta política, el estado de tu verificación o un expediente en revisión, escríbenos a [email protected] con el asunto "KYC". El equipo de cumplimiento atiende consultas de lunes a domingo, 24 horas (Lunes a domingo, 24 horas (hora del Centro de México, UTC-6)), y puedes solicitar el estatus de tu caso en cualquier momento.